국민은행 isa 계좌 비과세 한도

ISA는 **개인종합자산관리계좌 (Individual Savings Account)**의 줄임말로, 한 계좌에 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 담아 운용하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. isa는 계좌 내에서 발생한 손실과 이익을 합쳐서 세금을 계산하기 때문에 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 또한 ISA에서 발생한 이익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받거나, 낮은 세율로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

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ISA 주요 혜택

ISA의 주요 혜택은 세금 혜택, 다양한 투자, 효율적인 자산 관리, 장기 투자 로 요약할 수 있습니다. 좀 더 자세히 알아볼까요? 😊

 

 

1. 세금 혜택

 

💰 절세 효과 극대화!

• 비과세 및 저율 분리과세: ISA 계좌에서 발생한 투자 수익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받거나, 낮은 세율로 분리과세됩니다.
  • 일반형 ISA: 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
  • 서민형/농어민형 ISA: 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
• 손익 통산: 계좌 내 상품들의 손실과 이익을 합쳐서 세금을 계산합니다. 즉, 한 상품에서 손실이 발생했더라도 다른 상품의 이익으로 상쇄하여 세금을 줄일 수 있습니다.

 

2. 다양한 투자

 

🛍️ 한 계좌로 다양한 투자 상품을!

• 다양한 상품: 예금, 적금, 펀드, ETF, ELS, 리츠 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
• 포트폴리오 구성: 자신의 투자 성향에 맞춰 다양한 상품으로 포트폴리오를 구성하고, 시장 상황에 따라 유연하게 변경할 수 있습니다.
• 위험 분산: 여러 상품에 분산 투자하여 위험을 줄이고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.

 

3. 효율적인 자산 관리

 

🗂️ 여러 상품을 한 곳에서!

• 통합 관리: 여러 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있어 편리합니다.
• 자산 현황 파악: 계좌를 통해 자신의 자산 현황을 한눈에 파악하고 관리할 수 있습니다.

 

4. 장기 투자

 

📈 장기 투자로 목돈 마련!

• 의무 가입 기간: ISA 계좌는 일정 기간 이상 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있으므로, 장기 투자를 유도합니다.
• 투자 습관 형성: 장기 투자를 통해 안정적인 수익을 추구하고, 건전한 투자 습관을 기를 수 있습니다.

 

 

 

 

ISA 개설방법

ISA 계좌 개설 방법은 크게 영업점 방문과 비대면 개설 두 가지 방법이 있습니다.

 

1. 영업점 방문

 

🚶‍♂️ 은행이나 증권사에 직접 방문하여 계좌 개설!

• 준비물: 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 절차:
  1. 은행이나 증권사 영업점 방문
  2. ISA 가입 신청서 작성 및 제출
  3. 신분증 확인 및 본인 확인 절차 진행
  4. ISA 계좌 개설 완료

 

2. 비대면 개설

 

💻 온라인 또는 모바일 앱으로 간편하게 계좌 개설!

• 준비물: 신분증, 스마트폰
• 절차:
  1. 은행 또는 증권사의 모바일 앱 또는 웹사이트 접속
  2. ISA 계좌 개설 메뉴 선택
  3. 본인 인증 (공동인증서, 휴대폰 인증 등)
  4. ISA 가입 신청서 작성 및 제출
  5. ISA 계좌 개설 완료

참고사항

• 1인 1계좌: ISA는 1인당 1개의 계좌만 개설 가능합니다.
• 가입 자격: 만 19세 이상의 국내 거주자 또는 직전 과세 기간에 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 거주자는 가입 가능합니다. (서민형 ISA는 소득 요건 충족 필요)
• 금융기관 선택: ISA는 은행, 증권사 등 다양한 금융기관에서 가입할 수 있습니다. 각 금융기관별로 제공하는 상품, 수수료, 서비스 등이 다르므로 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.
• 중개형 ISA: 주식 투자를 원하는 경우 증권사에서 중개형 ISA 계좌를 개설해야 합니다.

 

추가 팁

• ISA 가입 전, 자신에게 맞는 ISA 유형 (신탁형, 일임형, 중개형) 을 선택하는 것이 중요합니다.
• 각 금융기관의 ISA 상품, 수수료, 혜택 등을 비교해보고 자신에게 유리한 곳을 선택하세요.
• ISA 계좌 개설 후에는 꾸준히 관리하고, 투자 목표를 달성하기 위해 노력해야 합니다.

 

 

 

 

 

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